iDeCoとは?分かりやすくiDeCoの内容や、メリット・デメリットを説明

『年金不足問題で、将来が不安です…。』

『よく耳にする、iDeCoって何ですか??』

 

 

年金不足の問題が発生し、iDeCoの注目度が上がっています。

では、『iDeCo』とは実際、どのようなもので、何が得なのでしょうか??

 

 

『おはこんばんにちわ、ICHIと申します。』

『株の収益だけで生活している、専業5年目の個人投資家です。』

 

 

『iDeCo』の話は、良く聞きますね!!

しかし、どのような制度なのかを理解している人は、それほど多くはありません。

そこでこの記事では、『iDeCo』の内容や、活用方法、注意点などを紹介します。

 

 

 

Contents

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iDeCoとは?分かりやすくiDeCoの内容や、メリット・デメリットを説明

まずは、『iDeCo』の意味や内容です。

iDeCo』とは、個人型確定拠出年金のことです。

簡単に言うと、老後資金を自分で作るための制度です。

 

 

60歳までの間に、毎月一定額の掛け金を出し、投資信託などの金融商品を選び、資金運用するのです。

そして60歳以降に、運用した資産を受け取ります。

 

 

自分年金や、私的年金と言えば、分かりやすいでしょうか。

基本的に、20歳以上60歳未満なら、誰でも加入できます。

*注意・国民年金の滞納者や、免除を受けている人は加入できません。

 

『自分で自分の年金を、増やす制度ですね』

 

 

iDeCoはいくらから??

『iDeCo』は、毎月最低5,000円から始めることができます。

更に、1,000円単位で設定できます。

積み立ての金額は、年に1回だけ変更ができ、休止や再開も可能です。

 

『割と少額で始められます』

 

 

iDeCoの上限額

次に、『iDeCo』には立場によって上限額が設定されています。

 

iDeCoの上限額
・会社員(企業年金あり)
⇒ 月1万2,000円または2万円 ⇒ 年14万4,000円または24万円
・会社員(企業年金なし)
⇒ 月2万3,000円 ⇒ 年27万6,000円
・自営業者
⇒ 月6万8,000円 ⇒ 年81万6,000円
・公務員
⇒ 月1万2,000円 ⇒ 年14万4,000円
・専業主婦(夫)
⇒ 月2万3,000円 ⇒ 年27万6,000円

 

 

iDeCoのメリット

ここまで、『iDeCo』の内容と、上限について説明しました。

しかし、ここで疑問を持つ人もいるかと思います。

 

 

『同じ金額を貯金すれば、一緒じゃないの??』

『金融商品を自分で選ぶなら、普通の投資と一緒でしょ??』

 

 

そうですね!!

ここまでの内容だと、上記のように考えるはずです。

 

 

そこで、『iDeCo』のメリットです。

・積み立ては、全額所得控除対象

・運用益が非課税

・受け取り時、控除対象

 

『この控除の内容が、iDeCoが注目されるポイントです』

 

 

積み立ては、全額所得控除対象

まず、積み立ては、全額所得控除対象にできます。

先程の『iDeCo』上限に基づいた金額は、所得控除を受けれます。

 

 

つまり、税金が掛からないのです。

 

 

 

運用益が非課税

次に、運用益が非課税となっています。

投資信託などの金融商品で出た利益には、約20%の税金が掛かります。

更に、銀行に預けて、利息が付いた時の利息分にも、税金が掛かるのです。

 

 

しかし、『iDeCo』を利用し出た利益には、税金が掛かりません。

これが、大きなメリットです!!

 

 

老後資金として、『iDeCo』を利用するとします。

つまり、資金運用の期間が長くなるはずです。

長期の資産運用で、利回りが高くなればなる程、運用益が非課税なのは大きな差が生まれます。

 

 

 

受け取り時、控除対象

最後のメリットとして、受け取る時にも控除を受けることができます。

『iDeCo』は、受け取り方が2種類あります。

 

 

・一時金 ⇒ 一括で受け取る

・年金  ⇒ 分割で受け取る

どちらの場合も、所得控除を受けることができますが、控除の内容に違いがあります。

 

 

・一時金 ⇒ 退職所得控除

・年金  ⇒ 公的年金控除

*注意・運営管理機関によっては、一時金と年金を両方選べることもあります。

 

 

 

iDeCoの投資対象は2種類

私的年金の『iDeCo』ですが、実際の投資はどのようになるのでしょう??

実は『iDeCo』を始めようとする時に、2つの選択肢があります。

・元本保証型

・価格変動型

 

『預金と考えるか、投資と考えるかで変わります』

 

 

元本保証型

1つ目は、元本保証型です。

定期預金や保険商品などになります。

 

 

安全な反面、収益性は低いのが特徴です。

ローリスク・ローリターンの選択肢ですね。

 

 

一応、注意点も挙げておきます。

それは、インフレに弱いということです。

物価が急上昇してしまうと、利益が追い付かない可能性が出てしまいます。

 

 

価格変動型

2つ目は、価格変動型です。

投資信託などを利用する方法です。

 

 

株式や債券などに分散投資を、プロに任せる訳です。

価格変動型の方が、高い利益を見込めます。

 

 

しかし、損失が出る可能性も十分あります。

元本保証型と比べて、リターンが増える可能性がある分、リスクも増えます。

 

 

 

 

iDeCoの受取はいつから??

では、『iDeCo』に加入して、受け取りはいくつから可能なのでしょうか??

最低60歳から受取が可能ですが、期間によって変動します。

 

通算加入期間での受取開始年齢

・10年以上     ⇒ 満60歳

・8年以上10年未満  ⇒ 満61歳

・6年以上8年未満  ⇒ 満62歳

・4年以上6年未満  ⇒ 満63歳

・2年以上4年未満  ⇒ 満64歳

・1ヶ月以上2年未満 ⇒ 満65歳

 

 

iDeCoの注意点

元本保証型もあり、税金控除もあるため、『iDeCo』には大きなメリットがあります。

しかし、注意点もあるので紹介しておきます。

 

 

・原則60歳まで引き出せない

・元本割れすることもある

・手数料が掛かる

 

『注意点を理解して、iDeCoの活用を選んでください』

 

 

原則60歳まで引き出せない

節税効果も高い『iDeCo』ですが、基本的には年金です。

私的年金とはいえ、一般的な投資や貯金ではないのです。

そのため、制度を利用すると、60歳までは引き出せません。

 

 

元本割れすることもある

『iDeCo』は基本的に投資であり、資産運用です。

安全性の高い商品も多いですが、投資であることを忘れないで下さい。

 

 

そのため、必ず増える訳ではありません。

元本が減ることも十分あります。

 

 

手数料が掛かる

金融機関ごとに、手数料が掛かります。

必ず加入前に確認して下さい。

長期の資産運用になるため、手数料も馬鹿にできません。

 

 

まとめ

今回は、『iDeCo』の内容や、活用方法、注意点などを紹介しました。

『iDeCo』は、私的年金です。

そして、金融商品で資産運用するため、投資でもあります。

 

 

・元本保証型

・価格変動型

上記の2種類を上手く使い分け、資産を分散して活用しましょう。

 

 

節税効果が非常に高いため、上手に使いたい制度です。

 

 

 

 

 

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