iDeCoとは？分かりやすくiDeCoの内容や、メリット・デメリットを説明

 

 

年金不足の問題が発生し、iDeCoの注目度が上がっています。

では、『iDeCo』とは実際、どのようなもので、何が得なのでしょうか？？

 

 

 

 

『iDeCo』の話は、良く聞きますね！！

しかし、どのような制度なのかを理解している人は、それほど多くはありません。

そこでこの記事では、『iDeCo』の内容や、活用方法、注意点などを紹介します。

 

 

 

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iDeCoとは？分かりやすくiDeCoの内容や、メリット・デメリットを説明

まずは、『iDeCo』の意味や内容です。

『iDeCo』とは、個人型確定拠出年金のことです。

簡単に言うと、老後資金を自分で作るための制度です。

 

 

60歳までの間に、毎月一定額の掛け金を出し、投資信託などの金融商品を選び、資金運用するのです。

そして60歳以降に、運用した資産を受け取ります。

 

 

自分年金や、私的年金と言えば、分かりやすいでしょうか。

基本的に、20歳以上60歳未満なら、誰でも加入できます。

＊注意・国民年金の滞納者や、免除を受けている人は加入できません。

 

 

 

iDeCoはいくらから？？

『iDeCo』は、毎月最低5,000円から始めることができます。

更に、1,000円単位で設定できます。

積み立ての金額は、年に1回だけ変更ができ、休止や再開も可能です。

 

 

 

iDeCoの上限額

次に、『iDeCo』には立場によって上限額が設定されています。

 

 

 

iDeCoのメリット

ここまで、『iDeCo』の内容と、上限について説明しました。

しかし、ここで疑問を持つ人もいるかと思います。

 

 

『同じ金額を貯金すれば、一緒じゃないの？？』

『金融商品を自分で選ぶなら、普通の投資と一緒でしょ？？』

 

 

そうですね！！

ここまでの内容だと、上記のように考えるはずです。

 

 

そこで、『iDeCo』のメリットです。

・積み立ては、全額所得控除対象

・運用益が非課税

・受け取り時、控除対象

 

 

 

積み立ては、全額所得控除対象

まず、積み立ては、全額所得控除対象にできます。

先程の『iDeCo』上限に基づいた金額は、所得控除を受けれます。

 

 

つまり、税金が掛からないのです。

 

 

 

運用益が非課税

次に、運用益が非課税となっています。

投資信託などの金融商品で出た利益には、約20％の税金が掛かります。

更に、銀行に預けて、利息が付いた時の利息分にも、税金が掛かるのです。

 

 

しかし、『iDeCo』を利用し出た利益には、税金が掛かりません。

これが、大きなメリットです！！

 

 

老後資金として、『iDeCo』を利用するとします。

つまり、資金運用の期間が長くなるはずです。

長期の資産運用で、利回りが高くなればなる程、運用益が非課税なのは大きな差が生まれます。

 

 

 

受け取り時、控除対象

最後のメリットとして、受け取る時にも控除を受けることができます。

『iDeCo』は、受け取り方が2種類あります。

 

 

・一時金　⇒　一括で受け取る

・年金　　⇒　分割で受け取る

どちらの場合も、所得控除を受けることができますが、控除の内容に違いがあります。

 

 

・一時金　⇒　退職所得控除

・年金　　⇒　公的年金控除

＊注意・運営管理機関によっては、一時金と年金を両方選べることもあります。

 

 

 

iDeCoの投資対象は2種類

私的年金の『iDeCo』ですが、実際の投資はどのようになるのでしょう？？

実は『iDeCo』を始めようとする時に、2つの選択肢があります。

・元本保証型

・価格変動型

 

 

 

元本保証型

1つ目は、元本保証型です。

定期預金や保険商品などになります。

 

 

安全な反面、収益性は低いのが特徴です。

ローリスク・ローリターンの選択肢ですね。

 

 

一応、注意点も挙げておきます。

それは、インフレに弱いということです。

物価が急上昇してしまうと、利益が追い付かない可能性が出てしまいます。

 

 

価格変動型

2つ目は、価格変動型です。

投資信託などを利用する方法です。

 

 

株式や債券などに分散投資を、プロに任せる訳です。

価格変動型の方が、高い利益を見込めます。

 

 

しかし、損失が出る可能性も十分あります。

元本保証型と比べて、リターンが増える可能性がある分、リスクも増えます。

 

 

 

 

iDeCoの受取はいつから？？

では、『iDeCo』に加入して、受け取りはいくつから可能なのでしょうか？？

最低60歳から受取が可能ですが、期間によって変動します。

 

 

 

iDeCoの注意点

元本保証型もあり、税金控除もあるため、『iDeCo』には大きなメリットがあります。

しかし、注意点もあるので紹介しておきます。

 

 

・原則60歳まで引き出せない

・元本割れすることもある

・手数料が掛かる

 

 

 

原則60歳まで引き出せない

節税効果も高い『iDeCo』ですが、基本的には年金です。

私的年金とはいえ、一般的な投資や貯金ではないのです。

そのため、制度を利用すると、60歳までは引き出せません。

 

 

元本割れすることもある

『iDeCo』は基本的に投資であり、資産運用です。

安全性の高い商品も多いですが、投資であることを忘れないで下さい。

 

 

そのため、必ず増える訳ではありません。

元本が減ることも十分あります。

 

 

手数料が掛かる

金融機関ごとに、手数料が掛かります。

必ず加入前に確認して下さい。

長期の資産運用になるため、手数料も馬鹿にできません。

 

 

まとめ

今回は、『iDeCo』の内容や、活用方法、注意点などを紹介しました。

『iDeCo』は、私的年金です。

そして、金融商品で資産運用するため、投資でもあります。

 

 

・元本保証型

・価格変動型

上記の2種類を上手く使い分け、資産を分散して活用しましょう。

 

 

節税効果が非常に高いため、上手に使いたい制度です。